Il y a tellement de décisions à prendre lorsqu’il s’agit de posséder un véhicule. Chez quel concessionnaire dois-je m’adresser ? Devrais-je opter pour un véhicule neuf ou d’occasion ? Quelle marque et quel modèle sont les plus sûrs ? Lorsqu’il s’agit de décider de votre prochaine voiture, une question que vous n’avez peut-être pas envisagée est celle de la location ou de l’achat d’une voiture.
Il peut être difficile de décider entre l’achat et la location d’une automobile. D’un côté, l’achat implique des dépenses mensuelles plus importantes, mais au bout du compte, vous devenez propriétaire d’un bien – votre voiture.
D’autre part, le crédit-bail offre des paiements mensuels moins élevés et vous permet de conduire une voiture qui peut coûter plus que ce que vous pouvez confortablement vous permettre, mais vous entrez dans un cycle dans lequel vous continuez à payer la voiture. L’essor du crédit-bail n’est pas près de s’arrêter, car les consommateurs sont plus nombreux qu’il y a quelques années à choisir le crédit-bail plutôt que le prêt. Cet article vous présentera les avantages et les inconvénients de chaque option, afin que vous puissiez décider de ce qui vous convient le mieux.
Table des matières
« Que signifie louer une voiture ? »
En termes simples, le crédit-bail automobile est un accord de financement dans le cadre duquel les clients paient pour conduire une voiture, mais ne contractent pas de prêt pour en devenir propriétaire. À la fin de la durée du contrat de location, les clients rendent le véhicule au concessionnaire.
« Qu’est-ce que cela signifie de financer une voiture ? »
Le financement d’une voiture signifie que le client contracte un prêt auprès d’un établissement financier en s’engageant à le rembourser. Une fois le chargement remboursé, le client est alors propriétaire du véhicule.
« Est-il préférable de louer ou de financer une voiture ? »
La réponse dépend de nombreux facteurs, dont votre budget et vos besoins. Le crédit-bail donne souvent lieu à des paiements mensuels moins élevés et le concessionnaire peut couvrir tous les frais d’entretien. L’achat d’une voiture nécessite souvent un acompte plus important ; cependant, l’achat d’une voiture vous permet de vous l’approprier et vos paiements mensuels prendront fin une fois que vous aurez remboursé votre véhicule. Examinons d’abord les avantages et les inconvénients de la location d’un véhicule.
« Pourquoi devrais-je louer une voiture ?
Le coût mensuel du crédit-bail d’une voiture est inférieur à celui de l’achat pur et simple, car il s’agit en fait de la louer pour une durée déterminée, généralement 36 mois, bien qu’il existe des options pour des durées de prêt différentes.
Par rapport au financement du prix total de la voiture, l’automobiliste obtient généralement un véhicule plus haut de gamme pour le même montant. La voiture sera soit vendue pour rembourser le coût restant pour le bailleur, soit proposée aux locataires pour être achetée à la fin du bail, non pas au prix d’achat initial, mais à la valeur résiduelle convenue sur le marché.
De nombreuses personnes choisissent de louer un véhicule parce que les paiements de location sont généralement inférieurs à ceux d’une voiture. Vous ne payez que la dépréciation du véhicule pendant la durée du bail, plus les frais d’intérêt, les taxes et les frais. Cependant, lorsque vous louez un véhicule, vous n’êtes pas propriétaire de la voiture ; vous payez pour utiliser le véhicule pendant une période et un kilométrage déterminés. Voyons ce que cela signifie de conduire un véhicule loué :
Avantages du leasing automobile
- Abordabilité
- Souvent couvert par la garantie pendant toute sa durée, ce qui signifie qu’il n’y a pas de frais d’entretien supplémentaires.
- Vous conduisez le plus souvent un véhicule lorsqu’il est le plus récent, ce qui signifie moins de problèmes d’entretien.
- Véhicules les plus récents
- Pas de souci de dépréciation
Inconvénients du leasing d’une voiture
- Restrictions de kilométrage – il est important de prendre en compte le nombre de kilomètres que vous parcourez par mois et d’examiner ce chiffre en fonction des restrictions éventuelles du contrat de location.
- Frais d’usure si le véhicule n’est pas maintenu en bon état.
- Vous n’êtes pas propriétaire de la voiture
- Très cher et difficile de mettre fin au contrat de location avant terme
En résumé, les véhicules loués sont généralement les modèles les plus récents et les paiements sont moins élevés. Toutefois, la plupart des contrats de location comportent des restrictions en matière de kilométrage et, à la fin de la période de location, vous ne devez pas être propriétaire du véhicule.
« Le financement d’une voiture en vaut-il la peine ? »
Lorsqu’un acheteur se procure une automobile par le biais d’un financement, il le fait en obtenant d’une banque ou d’un autre créancier un prêt qui durera un certain temps et exigera des paiements réguliers couvrant à la fois le principal (le montant qu’il doit sur la voiture) et les intérêts. La solvabilité de l’acheteur détermine souvent le taux d’intérêt, ce qui signifie que les personnes ayant une faible cote de crédit peuvent avoir des taux d’intérêt plus élevés.
De temps en temps, les constructeurs automobiles offrent des arrangements financiers uniques, mais pour obtenir de tels avantages, il faut souvent avoir un très bon pointage de crédit. Le montant du prêt, et donc les intérêts et les mensualités, sont réduits lorsque les acheteurs choisissent de verser un acompte important sur le véhicule au moment de l’achat. De nombreux acheteurs d’automobiles versent un acompte sur leur nouvelle voiture en utilisant l’argent qu’ils obtiennent pour leur reprise.
Lorsque vous financez une voiture, vous acceptez de payer, sur une période de temps, le montant financé, souvent plus une charge financière. Une fois que le montant emprunté a été remboursé, vos paiements mensuels prennent fin et vous êtes entièrement propriétaire du véhicule. Cependant, le financement d’une voiture est plus coûteux que le leasing. Quels sont donc les avantages et les inconvénients de la propriété d’une voiture ?
Avantages du financement d’une voiture
- Une fois le prêt remboursé, vous n’aurez plus de paiements à effectuer et disposerez d’un actif.
- Pas de restrictions de kilométrage ni de frais d’usure.
- Comme vous êtes propriétaire du véhicule, vous pouvez faire toutes les personnalisations que vous souhaitez.
Inconvénients du financement d’une voiture
- Des paiements mensuels plus élevés
- L’acheteur est responsable de tous les frais d’entretien
- Le coût des véhicules est en hausse, ce qui se traduit par des locations à plus long terme. Ces prêts plus longs signifient que vous payez beaucoup plus d’intérêts au fil du temps.
- La dépréciation a un impact sur la valeur de reprise ou de revente.
Lorsque vous financez une voiture, il n’y a pas de restrictions de kilométrage et, à la fin de la durée du prêt, vous serez propriétaire du véhicule. Cependant, les prêts automobiles s’accompagnent de paiements mensuels plus élevés que les locations, et vous êtes responsable de tous les coûts d’entretien.
« Comment décider entre le crédit-bail et le financement d’une voiture ? »
L’une des plus grandes décisions financières d’un client est d’acheter ou non une nouvelle voiture, donc calculer les paiements, l’entretien et la valeur de revente avant de visiter un concessionnaire peut l’aider à éviter de prendre une décision impulsive ou émotionnelle.
Y a-t-il des outils disponibles qui peuvent vous aider ?
Des calculateurs pour les paiements de location et les prêts sont disponibles sur les sites Web automobiles et financiers, y compris notre site frère Forbes Advisor, pour vous aider à planifier aussi précisément que possible. Il n’est jamais inutile de discuter de vos options avec un conseiller financier de votre banque ou de votre coopérative de crédit avant d’entrer chez le concessionnaire, qui peut être une situation très stressante.
Éléments à prendre en compte pour prendre votre décision
Examinez votre budget
Combien pouvez-vous vous permettre de dépenser chaque mois ? Incluez le coût de l’entretien.
Quelle distance parcourez-vous en voiture ?
Si vous prévoyez de conduire plus de 250 km par semaine, vous risquez de dépasser les restrictions de kilométrage.
Quelle est l’importance de l’âge de votre véhicule ?
Si vous préférez avoir un véhicule neuf tous les deux ans, le crédit-bail est peut-être fait pour vous. Cependant, si l’âge n’est pas le facteur principal et que vous voulez avoir votre fidèle compagnon à vos côtés année après année, le financement peut être votre meilleure option.
L’achat ou la location d’une voiture peut être difficile à gérer, mais avec un peu de recherche, vous pouvez trouver l’option qui vous convient le mieux, à vous et à votre famille.
« Ok, j’ai pris ma décision – et maintenant ? »
Woohoo ! Vous avez pesé le pour et le contre entre la location et l’achat d’une voiture. Vous connaissez les paiements mensuels de location et les paiements de financement, et vous connaissez la différence entre la durée d’un bail et celle d’un prêt. Vous avez même visité un concessionnaire automobile. Vous êtes prêt pour la prochaine étape: l’assurance auto.
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